Calculadora de Interés de Tarjeta de Crédito 2026 – Cuánto Pagas de Más
Actualizado: junio 2026 · Pago mínimo vs pago mayor · Gráfico de saldo · Ahorro real en intereses
Las tarjetas de crédito son el instrumento financiero más caro para el consumidor promedio. En México las tasas rondan el 30-50% anual, en Colombia el 25-35% y en Argentina pueden superar el 60%. Esta calculadora te muestra exactamente cuánto tiempo tardarás en pagar tu deuda y cuánto pagarás en intereses con distintos niveles de pago mensual.
El truco que los bancos no publican: pagando solo el mínimo mensual, una deuda de $5.000 al 30% puede tardar más de 10 años en saldarse y costar el doble en total. Pero pagando el doble del mínimo, puedes quedar libre en 3 años y ahorrar miles. El gráfico de saldo muestra visualmente la diferencia entre ambas estrategias mes a mes.
La tasa de interés mensual de una tarjeta se calcula dividiendo la tasa anual entre 12. Al 36% anual, la tasa mensual es 3%. Sobre $1.000 de saldo, son $30 de interés en un mes. Si tu pago mínimo es $25, la deuda crece aunque estés pagando. Esta calculadora usa simulación mes a mes con acumulación real de intereses sobre el saldo pendiente.
📊 Ejemplo práctico
Deuda de $4.000 al 28% anual:
• Pagando $80/mes (mínimo): 92 meses (7.7 años) y $3.361 en intereses
• Pagando $200/mes: 24 meses (2 años) y $808 en intereses
• Ahorro: $2.553 y 68 meses menos de deuda
Calculadora de Interés de Tarjeta de Crédito
Compara pago mínimo vs pago mayor · Gráfico de saldo mes a mes
Pago A — solo mínimo
—
meses · intereses
Pago B — pago mayor
—
meses · intereses
Tasa mensual efectiva—
Interés del primer mes—
Pago A — meses para saldar—
Pago A — intereses totales—
Pago B — meses para saldar—
Pago B — intereses totales—
Ahorro eligiendo pago B—
⚠️ Los cálculos asumen tasa fija y sin nuevos cargos. Las tarjetas reales pueden tener comisiones adicionales por mora, membresía o seguros. Consulta tu estado de cuenta para datos exactos.
Preguntas frecuentes
¿Por qué pagar solo el mínimo de la tarjeta es tan caro?
Al pagar el mínimo, la mayor parte del pago cubre intereses y casi nada reduce el capital. Con una deuda de $5.000 al 30% anual y mínimo de $100, los primeros meses hay $125 de intereses, así que la deuda CRECE aunque estés pagando. Para empezar a bajar el saldo necesitas pagar más que los intereses mensuales generados.
¿Cómo calcular los intereses mensuales de mi tarjeta?
Tasa mensual = tasa anual ÷ 12. Intereses del mes = saldo × tasa mensual. Ejemplo: $2.000 con tarjeta al 36% anual: tasa mensual = 3%, intereses = $2.000 × 3% = $60 ese mes. Si tu pago mínimo es $55, no solo no reduces la deuda sino que crece $5 ese mes.
¿Cuánto ahorro pagando el doble del mínimo?
Mucho más de lo que parece. En el ejemplo de $4.000 al 28%, pagar $80 vs $160 (el doble) reduce el tiempo de 92 meses a 30 meses, y los intereses de $3.361 a $918. Ahorro de $2.443 por simplemente doblar el pago mensual. El ahorro crece exponencialmente cuanto más rápido reduces el saldo.
¿Cómo negociar una tasa menor con mi banco?
Llama a retención de clientes, menciona buen historial de pago y que estás considerando cancelar. Muchos bancos reducen la tasa para no perderte. Otra opción: transferencia de saldo a tarjeta de otro banco con menor tasa o consolidar en préstamo personal a menor tasa.
¿Es mejor usar el ahorro para pagar la tarjeta?
Generalmente sí, si la tarjeta cobra más del 5-6% anual (que en LATAM casi siempre es así). Pagar $1.000 de tarjeta al 30% equivale a una inversión garantizada al 30% — imposible de conseguir con depósitos bancarios. La excepción: mantener un fondo de emergencia de 3-6 meses de gastos antes de pagar deudas agresivamente.