Calculadora de Préstamo – Cuota y Tabla de Amortización 2026
Actualizado: junio 2026 · Sistema francés (cuota fija) · Tabla de amortización completa · Gráfico interactivo
La calculadora de préstamo te permite simular cualquier crédito personal, hipoteca o financiación: calcula la cuota mensual exacta, los intereses totales que pagarás y genera la tabla de amortización completa mes a mes. Usa el sistema francés de amortización, el más utilizado por bancos en toda América Latina y España.
La fórmula de la cuota mensual es: C = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1], donde P es el capital prestado, r es la tasa de interés mensual y n el número de cuotas. El gráfico de barras muestra cómo evoluciona el capital pendiente vs los intereses pagados a lo largo del tiempo — una visualización que los bancos nunca te muestran porque revela cuánto pagas realmente al inicio.
Compara distintos escenarios cambiando el plazo o la tasa: un año más de plazo puede reducir la cuota mensual pero aumentar los intereses totales en miles de pesos o dólares. La tabla de amortización interactiva te muestra exactamente cuánto capital e intereses pagas cada mes.
📊 Ejemplo práctico
Préstamo de $150.000 a 8% anual a 48 meses:
• Cuota mensual: $3.661
• Total pagado: $175.728
• Intereses totales: $25.728 (17.15% del capital)
• Primer mes: $1.000 de interés y $2.661 de capital
⚠️ Cálculo basado en sistema francés (cuota fija). No incluye comisiones de apertura, seguros obligatorios ni otros gastos bancarios. La TAE real puede ser superior. Consulta las condiciones exactas con tu entidad.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
La cuota mensual usa la fórmula francesa: C = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1], donde P es el capital, r la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n el número de cuotas. Es una cuota fija que incluye una parte de capital y una parte de intereses, siendo los intereses mayores al inicio y menores al final.
¿Qué diferencia hay entre interés nominal y TAE?
El TIN o tasa nominal es la que se usa para calcular la cuota. La TAE incluye el TIN más todas las comisiones, seguros y gastos, expresados como costo anual real. La TAE es siempre mayor o igual al TIN y es la cifra correcta para comparar préstamos entre entidades.
¿Conviene elegir plazo corto o largo?
Plazo corto: cuota mayor pero menos intereses totales y antes libre de deuda. Plazo largo: cuota menor pero más intereses y más tiempo endeudado. Ejemplo: $100.000 al 10% a 3 años = cuota $3.227, intereses $16.162. A 5 años = cuota $2.125, intereses $27.482. El plazo adicional cuesta $11.320 más en intereses.
¿Qué es la amortización anticipada y cuándo conviene?
La amortización anticipada es pagar más capital del previsto para reducir la deuda más rápido. Reduce el saldo pendiente, los intereses futuros y puede acortar el plazo. Muchos contratos tienen comisión por cancelación anticipada (0.5-1%). Calcula si el ahorro en intereses supera la comisión antes de decidir.
¿Qué parte de la cuota va a intereses al principio?
Al inicio del préstamo, la mayor parte de cada cuota va a intereses y muy poco reduce el capital. En un préstamo de $100.000 al 10% a 10 años, la primera cuota de $1.322 lleva $833 de intereses y solo $489 de capital. En el último año, la relación se invierte: la cuota lleva principalmente capital.