Actualizado: junio 2026 · Ley 97 (post-julio 1997) · Pensión mínima garantizada $8,479/mes · Edad de retiro 60-65 años
La Ley del Seguro Social de 1997 (Ley 97) rige la pensión de todos los trabajadores que comenzaron a cotizar ante el IMSS después del 1 de julio de 1997. A diferencia de la Ley 73, la pensión bajo este régimen depende directamente del saldo acumulado en tu AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro), más las aportaciones patronales, gubernamentales y propias durante toda tu vida laboral.
Para pensionarte bajo la Ley 97 necesitas cumplir dos requisitos: tener mínimo 1,000 semanas cotizadas (equivalentes a aproximadamente 20 años de trabajo formal), y haber alcanzado los 60 años (cesantía en edad avanzada) o 65 años (vejez). Las semanas mínimas aumentaron progresivamente: en 2025 eran 850, en 2026 son 875, y llegarán a 1,000 en 2031.
El monto de tu pensión mensual se calcula con el saldo total de tu AFORE al momento del retiro, dividido entre la esperanza de vida aplicable según tu edad y sexo. Una persona que se retira a los 65 años con un saldo de $1,500,000 en su AFORE podría recibir aproximadamente $8,000-12,000 pesos mensuales. Si el resultado es inferior a la pensión mínima garantizada (equivalente a un salario mínimo: $8,479/mes en 2026), el Gobierno Federal cubre la diferencia.
¿No tienes suficiente saldo? Las aportaciones voluntarias a tu AFORE son la herramienta más poderosa para mejorar tu pensión. Aportar $500 mensuales extra desde los 30 años puede incrementar el saldo final en más de $300,000 gracias al interés compuesto. Cada peso que aportas de forma voluntaria recibe un rendimiento neto promedio histórico de 4-6% real anual dependiendo de la AFORE y el tipo de fondo.
Esta calculadora estima tu pensión mensual bajo los dos escenarios principales: retiro programado (la AFORE te va pagando mes a mes hasta agotar el saldo) y renta vitalicia (contratas un seguro con una aseguradora que te garantiza un pago mensual de por vida). La renta vitalicia es generalmente menor pero más segura porque no depende de la longevidad del saldo.
📊 Ejemplo práctico
Trabajador de 55 años, saldo AFORE $900,000, salario mensual $18,000, 1,050 semanas cotizadas, retiro a los 65 años:
• Proyección saldo a los 65 años (con aportaciones + 5% rendimiento): ~$1,620,000 • Pensión mensual estimada (retiro programado): ~$9,800/mes • Pensión mínima garantizada 2026: $8,479/mes • Semanas cotizadas requeridas en 2026: 875 ✓
Calculadora Pensión IMSS – Ley 97 (AFORE)
Estimación de pensión mensual al retiro · Datos 2026
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Saldo proyectado al retiro
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Pensión mensual estimada
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Semanas al retiro
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Años hasta el retiro—
Saldo proyectado al retiro—
Semanas cotizadas al retiro (est.)—
Mínimo requerido en 2026875 semanas (↑ hasta 1,000 en 2031)
Pensión estimada (retiro prog.)—
Pensión mínima garantizada 2026$8,479/mes
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⚠️ Esta calculadora es una estimación orientativa basada en parámetros generales. El cálculo real depende de tu historial exacto de cotización, las comisiones de tu AFORE, los rendimientos futuros y las condiciones al momento del retiro. Consulta a tu AFORE o a la CONSAR para una proyección personalizada.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas semanas necesito para pensionarme bajo la Ley 97?
En 2026 se requieren 875 semanas cotizadas mínimo. Este número aumenta cada año: 900 en 2027, 925 en 2028, 950 en 2029, 975 en 2030, y llegará a 1,000 semanas (≈20 años de trabajo formal) en 2031. Si no alcanzas el mínimo, puedes retirar el saldo total de tu AFORE en una sola exhibición.
¿Cuánto es la pensión mínima garantizada del IMSS en 2026?
La pensión mínima garantizada equivale a un salario mínimo mensual vigente. En 2026 el salario mínimo es de $278.80 diarios, lo que equivale a aproximadamente $8,479 pesos mensuales. Si tu saldo AFORE genera una pensión menor, el Gobierno Federal cubre la diferencia, pero debes cumplir con las semanas mínimas cotizadas.
¿Cuánto debo tener en mi AFORE para una buena pensión?
Para recibir $10,000 pesos mensuales a los 65 años (con esperanza de vida de 20 años adicionales), necesitas aproximadamente $1,440,000 en tu AFORE al momento del retiro. Para $15,000 pesos, aproximadamente $2,160,000. Estas cifras varían según la modalidad de pensión elegida y las tasas de interés vigentes.
¿Qué diferencia hay entre retiro programado y renta vitalicia?
Retiro programado: la AFORE te paga mes a mes con el saldo acumulado. Si vives más de lo calculado, el saldo puede agotarse. Renta vitalicia: contratas una aseguradora que te garantiza un pago mensual fijo de por vida, sin importar cuánto vivas. La renta vitalicia es menor pero elimina el riesgo de quedarte sin fondos.
¿Puedo aumentar mi pensión con aportaciones voluntarias?
Sí, es la estrategia más efectiva. Las aportaciones voluntarias a tu AFORE son deducibles de impuestos (hasta 10% del salario anual), generan los mismos rendimientos que el resto del saldo, y aumentan significativamente la pensión final. Aportar $1,000 mensuales extra desde los 35 años puede incrementar tu saldo final en más de $600,000.
¿Qué pasa si tengo semanas cotizadas antes y después de 1997?
Si cotizaste tanto antes como después del 1 de julio de 1997, puedes elegir entre la Ley 73 y la Ley 97 al momento de pensionarte. El IMSS debe calcular ambas opciones y ofrecerte la que resulte más favorable. En muchos casos, la Ley 73 es más conveniente para quienes tienen muchos años de cotización previa a 1997.