¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses generados se reinvierten y a su vez generan más intereses. A diferencia del interés simple (donde siempre ganas el mismo porcentaje sobre el capital inicial), con el interés compuesto ganas intereses sobre los intereses acumulados.
Albert Einstein supuestamente lo llamó "la octava maravilla del mundo" — aunque la cita es apócrifa, la idea es correcta: el interés compuesto tiene un poder transformador extraordinario a largo plazo.
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La fórmula del interés compuesto
M = C × (1 + r)ⁿ
M = Monto final · C = Capital inicial · r = Tasa por período · n = Número de períodos
Ejemplo básico: $10,000 MXN al 8% anual durante 10 años:
- Con interés simple: $10,000 + ($10,000 × 8% × 10) = $18,000
- Con interés compuesto: $10,000 × (1.08)¹⁰ = $21,589
La diferencia de $3,589 es el "interés sobre el interés" — y se vuelve exponencialmente mayor con el tiempo.
Ejemplos reales: el poder del tiempo
| Capital inicial | Tasa anual | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6% | $17,908 | $32,071 | $57,435 |
| $10,000 | 8% | $21,589 | $46,610 | $100,627 |
| $10,000 | 10% | $25,937 | $67,275 | $174,494 |
| $50,000 | 8% | $107,946 | $233,048 | $503,133 |
$10,000 al 10% anual se convierten en $174,494 en 30 años — sin añadir ni un peso más. El tiempo es el ingrediente más poderoso del interés compuesto.
La Regla del 72: calcula cuándo se duplica tu dinero
La Regla del 72 es un atajo mental para estimar en cuántos años se duplicará una inversión a una tasa dada:
Años para duplicar = 72 ÷ Tasa de interés anual (%)
Ejemplos: Al 6% anual → 72 ÷ 6 = 12 años para duplicar. Al 8% → 9 años. Al 12% → 6 años.
Dónde aplicar el interés compuesto en LATAM
- México: CETES a 28 días (~9-10% anual en 2026), AFORE (fondo de pensiones), fondos de inversión de renta fija
- Colombia: CDTs en bancos (~10-12% EA), fondos de inversión colectiva, acciones en BVC
- España: Fondos indexados (ETFs), planes de pensiones, cuentas de ahorro de alta rentabilidad (~3-4%)
- Chile: Depósitos a plazo (~5-7%), fondos mutuos, AFP (fondo A o B para jóvenes)
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