Calculadora: ¿Cuánto Puedo Pedir de Hipoteca? 2026
Actualizado: junio 2026 · Regla del 35% del ingreso neto · Ratio deuda/ingreso · Para España y LATAM
Antes de buscar piso, lo más importante es saber cuánta hipoteca te puede conceder el banco. La regla general usada por la mayoría de entidades financieras en España y LATAM es que la cuota mensual de la hipoteca (más todas las deudas existentes) no debe superar el 30-35% del ingreso neto mensual. Este límite es tanto una recomendación de solvencia como, en muchos países, un requisito regulatorio.
Sin embargo, el importe máximo de la hipoteca no depende solo de tus ingresos mensuales. Los bancos también valoran: la estabilidad laboral (contrato indefinido vs temporal), el historial crediticio, el patrimonio disponible, la antigüedad en el trabajo, y la relación entre el préstamo y el valor de tasación del inmueble (LTV o loan-to-value), que generalmente no puede superar el 80%.
La mayoría de bancos en España financian como máximo el 80% del valor de tasación (90% para primera vivienda en algunos casos). Esto significa que necesitas aportar al menos un 20% de entrada más los gastos de compraventa (8-15%). En total, debes tener disponible entre el 28-35% del precio del inmueble para afrontar la compra sin hipoteca.
Esta calculadora calcula el importe máximo de hipoteca según tus ingresos y deudas actuales, la cuota máxima permitida, el precio de vivienda que podrías comprar (sumando la entrada que tengas disponible), y el ratio de endeudamiento resultante.
📊 Ejemplo práctico
Pareja con ingresos netos combinados de $4,500/mes. Deudas actuales: préstamo coche $300/mes. Entrada disponible $50,000. Tipo hipoteca 4% a 25 años:
• Cuota máxima permitida: 35% × $4,500 − $300 = $1,275/mes
• Capital máximo hipoteca: ~$238,000
• Precio máximo vivienda (80% financiado): $297,500
• Con entrada de $50,000: vivienda hasta ~$250,000 (realista)
Calculadora: ¿Cuánto Puedo Pedir de Hipoteca?
Importe máximo según ingresos · Regla del 35%
Cuota máxima disponible
—
/mes para hipoteca
Capital máximo hipoteca
—
préstamo máximo
Precio máximo vivienda
—
con tu entrada
Ingresos netos mensuales—
Cuota máxima total (35%)—
Cuota disponible para hipoteca—
Capital máximo hipoteca—
Con entrada de—
Precio máximo vivienda realista—
Gastos compraventa estimados (10%)—
⚠️ Los bancos evalúan muchos más factores además del ingreso: historial crediticio, estabilidad laboral, patrimonio y política de riesgo interna. Esta calculadora es una estimación orientativa.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de mis ingresos puede ser la hipoteca?
Los bancos en España y LATAM aplican generalmente la regla del 30-35%: la cuota mensual de hipoteca más todas las demás deudas no debe superar ese porcentaje del ingreso neto mensual. Con el 35%, si ganas $3.000 netos y tienes $300 de deuda en coche, la cuota máxima hipotecaria sería $3.000×35%−$300 = $750/mes.
¿Los bancos financian el 100% de la hipoteca?
No en condiciones estándar. La mayoría financia como máximo el 80% del valor de tasación (LTV 80%). Para primera vivienda puede llegar al 90% en algunos bancos con condiciones especiales. El 20% restante más los gastos de compraventa (8-15%) debes aportarlos de tu ahorro propio, lo que significa necesitar entre el 28-35% del precio.
¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca?
Generalmente: DNI/pasaporte, últimas 3 nóminas, declaración de la renta (últimos 2 años), contrato de trabajo, extractos bancarios de los últimos 6 meses, y nota simple del inmueble que quieres comprar. Los autónomos necesitan también los últimos 2 años de impuestos y la facturación reciente.
¿Conviene hipoteca fija o variable en 2026?
Depende de tu perfil de riesgo. La hipoteca fija da certidumbre: sabes siempre la cuota. La variable (generalmente Euríbor + diferencial) puede ser más barata cuando los tipos bajan, pero sube con los tipos. Con el Euríbor en niveles más normalizados en 2026, la diferencia entre fija y variable se ha reducido. Para horizontes largos (+20 años), la fija suele dar más tranquilidad.
¿Qué es el ratio LTV en una hipoteca?
LTV (Loan To Value) es el porcentaje del valor de tasación que financia el banco. LTV 80% = banco financia el 80%, tú aportas el 20%. A menor LTV (más entrada aportas), mejores condiciones ofrece el banco (menor tipo de interés) porque su riesgo es menor. Algunos bancos ofrecen mejores tipos para LTV inferiores al 60%.
¿Puedo incluir los gastos de compraventa en la hipoteca?
En general no. Los bancos financian el inmueble, no los gastos. Sin embargo, algunos bancos pueden incluir parte de los gastos en el préstamo si el valor de tasación es significativamente superior al precio de compra. En la práctica, debes tener disponibles los gastos de compraventa (8-15%) en efectivo propio.